怎样进行交通事故保险理赔？

怎样进行交通事故保险理赔？

交通事故发生后，被保险人往往先行对交通事故的受害人进 行赔偿，当他们持相应.票据到保险公司理赔时往往=些款项遭到 拒赔，保险公司为何这么做？是保险公司的原因还是被保险人的过错？

【律师说案】

周某欝车与另一货车发生交通事故，肇事货车事后逃逸，交警随后赶到现场，认定肇事货车司机负主要责任，但是.同时认为 岡某本人在此案中注意力刀集中“存有疏忽大意的情节；负一定的责任，需要赔偿受害人一定的损失。事故处理结束后，周某带 上相关资料到保险公司申请理赔，但保险公司込为单凭交警出具 的情况证明不能进行理赔。周某随即来到交警部门，希望能够提 供更多的资料，而交警部门认为所提供的资料可钱理赔，，若保险 公司认为材料不全，可以去交警部门调查情况，但保险公司一直 没有前往交警大队调查，致使周某至今还没有得到任何理赔。对此，认为保险公司是故意刁难客户拒绝理赔。

【以案说法】

类似周先生这种情况在交通事故保险理赔中经常发生，由于 保险人与被保险人对交通事故损害赔偿理解存在分歧导致理赔延迟、怎样进行交通事故保险理赔？ 瞄步 误。有的被保险人之所以迟迟不能办理理赔，是因为没有按照保 险公司的要求提供相应的保险资料。本案周某仅仅提供了交警部 门出险证明、责任认定书、医疗费用收据这几项资料；而依据保 险条款规定，还需要治疗医院出具的住院、.岀院证明，"伤残的还 需要有伤残鉴定书等其它必要的证明或费用收据原件。

《保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，依照保险 合同请求《保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或 者受益人应当向保险'人,提供其所能提供的与确认保险事故的性 质、原因、损失程度等有关的证明或资料。保险人依照保险合同 的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被 保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

所以事故当事人申请理赔必须有相关的证明或者资料。从周 某的事件中不难看出，由于当事人没有针对事故本身提供相应的 符合理赔的资料，从而延误了自己的理赔。而且保险事故性质不 同，保险公司在理赔资料方面的要求也不同。没有人员伤亡的交 通事故申请理赔，只需提供出险通知书（盖章或签字），出险证 明（交通管理部门盖章），修车发票原始件，修理、更换部件清 单和其它必要的证明或费用收据原件；而存在人员伤亡的交通事 故当事人申请理赔除提供上列文件外，还需要,伤者诊断证明 （县级以上医院），残鉴定证明，死亡者死亡证明，抢救、治疗 费收据；事故责任认定书，事故调解书等其他必要的证明。

因此；被保险人在申请理赔时，首先应该判断属于何种事故性质，再按照相关的要求递交理赔材料。其次，'车主或被保险 人，应在车辆修复或事故结案后尽快到保险公司将以上索赔单证 交予保险公司理赔人员，否则，保险公司将不负责赔偿。向保险 公司提供的索赔单证、项目、印章必须齐全，书写规范，数额计 算必须准确，内容必须真实、合法、有效。若手续齐备后，保险 公司应在10天内一次结案赔偿。领取赔款时，有的还要求携带私章、车主或领款人身份证等有效证件。

一旦交通事故发生，就得想办法把损失降到最低，向保险公司合理索赔就是弥补损失的重要一环。.如何索赔律师.提醒如 下：

一是及时报案。根据《保险法》第22条的规定：“投保人、 被保险人或者受益人知道保险事，故发生后，应当及时通知保险 人。"因此，出了交通事故除了向交管部门扌既案外，还要及时向 保险公司报案。亠方面让保险公司知道自巳出事了 .，另一方面也 可以向保险公司咨询如何处理、保护现场,，保险公司会教你如何 向对方索要事故证明等，以免事后索赔时麻烦被动。

二是积极施救。根据《保险法》第42条规定："'保险事故 发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损 失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失 所支付的必要的合理的费用,•由保险入承担；保险人所承担的数 额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算,.最高.不超过保险金额 的数额/根据上述规定:，投保人应努力减少事故造成的损失， 放任、故意扩大保险事故的损失，经证实保险人不负，赔偿责任。

三是主动协助:根据《保险法》弟23条规定：“保险事故 发生后，依熙保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人被保险人或者受益人应当向，保险人提供其所能提供的与确认 保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资,料。所 以，向保险公司报案后要积极协助保险公司.对车辆查勘，照相' 定损。

四是心中有数。根据《保险法》和最初的保险'佥同，.结案 前向交警了解事故中自己的责任大小、.损失多少伤者的赔偿费 用等情况，再问保险公司哪些能赔、，哪推不能一赔“、尽量减少损失。司机在找救援公司拖车.、找修理厂修车时，：关于价格要与保 险公司及时沟通，以免对方开价与保险公司的赔偿湘差太远;.如 果定损时发现漏定的车辆损失，应及.时通知保险公司”由保险公 司进行二次查勘定损。 、

五是见好就收。新手在索赔的过程中最大的误区表现为两个 极端，一类是“大款”型。因怕麻烦，觉得向保险公司报案索赔 耽误时间，所以就自己私了。结果双方发生争执再寻求保险公司 的赔偿已经.不可能了。另一类是“吝啬”型。剧蹭点油漆要赔, 碰了个车灯要赔，结果是搞得自已麻烦不说，还有'可能导致自巳 车辆的保险费率被调高。其实，小的车损司机可以自己承担，在 保险公司的记录中出险率低的话，就可以享受低费率的优惠。

保险公司在保险理赔纠纷中的举证责任。 ，

一、民事诉讼中的举证责任

什么是举证责任？民事诉讼中的举证责任通常是指诉讼中的 一方具有证明“其诉讼主张和诉讼争议中的事实是真实”的义务。举证责任必须遵循以下规则： ，

其一，“谁主张谁举证”原则,.也就是说，在诉讼中提出某 种主张的一方，有义务证明自己的主张有法律和事实的依据。我 国《民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对、自己提出的主 张，有责任提供证据。” 2002年4月1日开始实施的.《最高人民 法院关于民事诉讼证据的若干规定》（以下简称《证据规则》） 第二条做了更详细的规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依 据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加 以证明。”同吋该条第二款还规定对上述举证责任违反的法律后 果：“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的,由负 有举证责任的当事人承担不利后果。其二，举证责任的转移。当诉讼中的L方提出支持己方主张 的证据时，举证的责任就转移到了另一方。如果对方不能提供证 据或者证据不足以证明其主张，他就可能败诉；如果他提出了进 一步的证据并占有优势，他就有胜诉的可能。

二、保险理赔的举证责任分配

我国《保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，依照 保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人 或受益人应当向保险人提供其所能提供的与确，认保险事故性质、 原因、损失程度等有关的連明和资料。”此血定是《'民事诉讼 法》“谁主张谁挙证”原则在保险法中的具体运用。然而，《保 险法》仅仅做出了一个原则性的规定，对于保险理所涉及的 具体举证责任分配没有详细的规定。理论探讨中较为认同保险法中关于保险的举证责任分配原则，即1918年案所确立的基本原则，

其一，被保险人有义务证明被保险人其所遭受的损失或损害 是由承保风险所造成的；在补偿性保险中，被保险人还必须证明 其请求补偿损失的程度或数额。

其二，一般来说，如果保险人主张是保险合同规定的除外风 险造成的损失或损害，保险人对此负有举证责任。但是必须区分 保险合同规定的除外责任性质,即：（1.）•如果保险合同中的除 外责任是具体除外责任，也就是说除外责任范围小于承保责任范 围，被保险人通常只需要证明其损失是由承保风险所造成的，就 应当视为履行了举证责任；如果被保险人拒赔，其必须证明损失 是由于除外责任所造成的。（2）如果保险^•同中规定有」般除 外责任，即除外责任对全部承保范围构成了限制，.被保险人就必 须证明：其一，他所遭受的损失属于承保范围；其二；该损失不 属于除外责任的范围。例如，当保险合同中的免赔额适用于承保 风险所造成的损失时，被保险人就不仅需要证明其损失是由于承保风险所造成的，而且必须证明其赔偿请求已经超过了免赔额。